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📌 퇴직연금, 무작정 주식 몰빵하면 안 되는 이유!
퇴직연금 100% 주식 투자 가능해졌다지만,
그렇다고 무턱대고 몰빵했다가 반토막 나면 어떡함? 😱
퇴직연금은 장기 투자라는 걸 꼭 기억해야 함!
그래서 단순히 "주식 vs 채권"이 아니라,
내 성향과 시장 상황에 맞춘 자산배분 전략이 필요함다.
오늘은 퇴직연금 투자, 성공하는 자산배분 전략을
실전 예제로 보여드릴게요! 🚀
📊 1. 투자 성향별 자산배분 전략
🔹 보수형 (안정 최우선)
✔️ **채권 70% / 주식 30%**
✔️ 주식도 개별 종목 말고 **배당주 & ETF** 위주
✔️ 변동성 최소화, 꾸준한 수익 추구
🔹 추천 투자 비중
- 채권 ETF (국공채) 50%
- 배당주 ETF 20%
- S&P500 ETF 20%
- 금(金) or 리츠(REITs) 10%
📌 **이 전략이 좋은 이유?**
→ 주식시장 변동성에 휘둘리지 않음!
→ 배당+채권 이자로 꾸준한 현금흐름 확보 가능!
🔹 중립형 (안정+성장 둘 다)
✔️ **채권 50% / 주식 50%**
✔️ 안정성과 수익률을 적절히 섞는 전략
✔️ 장기 투자하면서 리밸런싱(비율 조정) 필수
🔹 추천 투자 비중
- 채권 ETF 30%
- 배당주 ETF 20%
- S&P500 ETF 30%
- 신흥국 ETF 10%
- 금 or 리츠 10%
📌 **이 전략이 좋은 이유?**
→ 시장이 좋으면 주식 비중이 빛을 발함!
→ 변동성이 크면 채권이 방어 역할 해줌!
🔹 공격형 (수익 극대화🔥)
✔️ **주식 80% / 채권 20%**
✔️ 리스크 감당할 수 있는 사람만 도전!
✔️ 장기적으로 높은 수익률 가능하지만 변동성도 큼!
🔹 추천 투자 비중
- S&P500 ETF 40%
- 나스닥100 ETF 20%
- 신흥국 ETF 10%
- 테마형 ETF (AI, 반도체 등) 10%
- 채권 ETF 20%
📌 **이 전략이 좋은 이유?**
→ 장기적으로 주식이 가장 높은 수익률을 보장!
→ 하지만 퇴직연금 특성상 중간에 큰 하락장이 와도 버텨야 함!
⚖️ 2. 퇴직연금 리밸런싱 전략!
자산배분 전략을 짰다면 유지하는 것도 중요함!
👉 1년에 1~2번 비중 조정(리밸런싱) 필수!
🔹 리밸런싱 하는 법
1️⃣ 목표 비율과 차이가 큰지 확인
→ 주식이 많이 올라서 80% 됐다? 그러면 일부 매도 후 채권 매수!
→ 반대로 주식이 떨어져서 40% 됐다? 그러면 주식 추가 매수!
2️⃣ 경제 상황에 맞춰 유동적으로 조정
→ 금리가 오르면 채권 비중 줄이고, 주식 비중 확대
→ 시장이 과열됐다면 현금 비중 확보
📌 이게 중요한 이유?
→ 주식이 올라도, 떨어져도 자동으로 리스크 조정 가능!
→ 감정 개입 없이 기계적으로 투자 관리 가능!
🚀 결론! 퇴직연금은 장기전! 전략적으로 투자하자
✅ "안전이 최우선!" → 보수형 (채권 70% / 주식 30%)
✅ "안정+성장 둘 다 잡고 싶어!" → 중립형 (채권 50% / 주식 50%)
✅ "나는 리스크 감수하고 고수익 원해!" → 공격형 (주식 80% / 채권 20%)
퇴직연금, 아무렇게나 굴리면 수익률 1~2%밖에 안 남음 ㅠㅠ
하지만 자산배분 전략+리밸런싱 잘 하면 연 6~10% 수익도 가능!
👉 여러분은 어떤 전략이 가장 마음에 드시나요?
👉 퇴직연금, 어떻게 굴리고 계신지 댓글로 공유해주세요!