Towards Freedom

1. ISA, 단순한 계좌가 아니라 절세 전략의 핵심여러분은 1억 원의 목돈이 생기면 어디에 투자하시겠나요?은행 예적금에만 넣기에는 금리가 낮아 아쉽고, 무턱대고 주식에 투자하기에는 변동성이 부담스럽죠.이때 강력한 무기가 바로 ISA 입니다.ISA는 투자와 절세를 동시에 챙길 수 있는 계좌로,세금을 최소화하면서 다양한 자산을 담을 수 있다는 점에서 필수 계좌로 떠오르고 있습니다.ISA의 가장 큰 매력은 비과세·저율과세 혜택이에요.원래는 금융소득(이자·배당 등)에 대해 15.4%의 세율이 적용되지만,ISA에서는 200만 원(서민형은 400만 원)까지 비과세,그 초과분도 9.9%의 저율 분리과세만 부담하면 됩니다.금융소득종합과세를 피할 수 있는 것도 중요한 장점이죠.2. 왜 1억 투자에 ISA가 유리한가?보..

자산배분이란?투자를 시작한 사람이라면 한 번쯤 이런 고민을 해봤을 겁니다.“주식만 하면 수익은 크지만 위험하지 않을까? 채권이나 금은 지루하지 않을까?”이때 해답이 되는 전략이 바로 자산배분(Asset Allocation)입니다.자산배분은 주식, 채권, 금, 현금, 부동산 등 성격이 다른 자산을 조합해 투자 위험을 분산하는 방법입니다. 한쪽이 부진할 때 다른 쪽이 방어막이 되어 전체 포트폴리오의 안정성을 높여줍니다.자산배분이 왜 중요한가?위험 관리: 특정 자산군의 급락을 다른 자산이 상쇄심리적 안정: 큰 손실을 피하니 투자자가 장기투자 지속 가능복리 효과 극대화: 변동성을 줄여 장기적으로 꾸준한 누적 성과 확보실제 데이터로 본 자산배분 효과1. 글로벌 60:40 포트폴리오 사례미국에서 가장 유명한 자산배..

1. 개인연금, 왜 이렇게 중요할까?퇴직 이후 30년, 국민연금만으로 충분할까요?많은 직장인들이 은퇴 후 생활비를 고민하지만, 정답은 간단합니다. 개인연금 준비는 선택이 아니라 필수라는 거죠.연금저축이나 IRP 계좌를 어떻게 운용하느냐에 따라 20년 뒤 자산 규모가 천차만별로 달라집니다. 그래서 저는 실제 데이터를 가지고 세 가지 전략을 비교해봤습니다.퀀트 전략 (국내 소형주 위주)SCHD (미국 배당주 ETF)자산배분 전략 [SPY(20%), QQQ(20%), 코스피(20%), 미국채10년(30%), 금(10%)] 2. 2014~2024년 수익률 비교모든 수익률은 환율 반영 기준입니다.연도퀀트SCHD자산배분평균201445%16%12%25%20156%6%8%7%201611%20%8%13%201725%7%..

미국 리츠 투자 이유 파이어가 되기 위해 국내 주식만이 아닌 미국주식에 투자해야 한다는 생각을 했고 우선 미국 배당주에 투자 방법에 대해 고민해 봤다. 배당왕 종목 중MDD가 낮은 10종목 투자 시 CAGR, MDD를 백테스트 해봤다. .https://rubisco83.tistory.com/119 파이어가 되기 위해 투자해야 할 미국 배당주 투자 방법 [배경] 안정적으로 파이어 생활을 위해 국내 주식이 아닌 미국 배당주 투자를 하는 것이 심리적인 안정을 줄 수 있을 것이다. [본문] 어떤 배당주를 고를 것인가? 안정적인 배당수익과 시장하락 rubisco83.tistory.com 배당주도 좋지만, 자산배분 관점에서 부동산투자도 해야 하지 않을까? 이번엔 리츠 투자방법을 생객해 보자. 투자 방법 어떤 리츠를..