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파이어족의 국민건강보험료

파이이족이 되면 건강보험료는 얼마나 내야 할까? 내가 생각하는 파이어는 연간 3,600만원(월300) 배당소득과 5억짜리 아파트 한 채는 있어야 한다고 생각한다. 이 기준에 맞춰 건강보험료를 알아보자.

국민건강보험료 계산 방법

국민건강보험료는 소득금액과 재산금액에 점수를 부과하고 점수당 208.5원을 곱해 건강보험료를 책정한다.

소득점수 : 기본점수(95.259점)+ [(소득금액-336만원)*0.283점],

재산점수 : 국민건강보험법 시행령 [별표 4]에서 금액별 점수를 정의함.  (표 참고)

 

나의 배당소득은 3,600만원이므로 소득점수 : 95.259점 + ((3,600만원-336만원) × 0.283) = 1,020점

국민건강보험료 : 1,020점 × 208.4원 ≒ 212,500원

장기요양보험료 : 212,500원 × 12.81% ≒ 27,200원

소득에 관한 건강보험료 합계는 239,700원이다

(참고로 연금소득은 소득금액의 50%만 반영한다.)

이제 재산에 부과되는 건강보험료를 알아보자. 재산은 배당소득과 다르게 공제를 많이 해준다.아파트 재산금액은 실거래가가 아닌 공시가격(실거래가의 70%)에 60%만을 반영하고 거기에 재산기본 공제 5,000만 원까지 해준다.

재산금액 : 5억(실거래가) × 70%(공시가격) × 60% = 2억1천만원 – 5천만원 = 1억6천만원

1억6천만원의 재산금액 점수는 535점이다.

국민건강보험료 : 535점 × 208.4원 ≒ 111,490원

장기요양보험료 : 111,490원 × 12.81% ≒ 14,280원

재산에 관한 건강보험료 합계는 125,700원이다

배당소득 연 3,600만원과 5억짜리 아파트를 소유한 파이어족은 매월 365,400원의 건강보험료를 내야 한다.

아래 그림은 유튜버 잼투리의 영상을 갈무리 한 것이다. 표 하나로 간략하게 설명해 준 자료로 건강보험료 계산 시 활용하면 편하다. (단, 자가 부분에서 보험료(미공제), 보험료(공제) 항목이 바뀐 오류가 있다.)

출처:https://www.youtube.com/watch?v=blJG_kFneFQ&list=WL&index=1&t=358s

 

파이어족이 되려면 세금과 국민건강보험료를 고려하자.

매달 300만원의 배당소득이 생겨도 건강보험료 365,000원와 소득세(15.4%) 462,000원을 내면 2,173,000원만 남는다. 27.6%를 세금과 보험료로 내야 하다니 [3,000,000원(배당금)-365,000원(건강보험료)-462,000원(소득세)=2,173,000원]

매달 500만원의 배당소득 정도는 있어야 생활이 가능 할 것 같다. 연 6000만 원 배당소득, 5억 아파트 소유에 따른 월 납부 국민건강보험 526,000원과 소득세(15.4%) 770,000원을 내면3,704,000원이 남는다

[5,000,000원(배당금)-526,000원(건강보험료)-770,000원(소득세)=3,704,000원]

연4% 배당을 받는다면 배당자산이 15억은 있어야 파이어 할 수 있다.

퇴사하기 위해 필요한 금액

7살, 4살 아이의 아빠인 내가 경제적 자유를 얻어 자유롭게 살려면 월 필요한 금액이 얼마나 될까? 현재 사용하는 월간 비용을 계산해 보면 고정지출: 200만 원(보험료,만원(보험료, 생활비, 식비, 교육비), 변동지출: 100만 원(경조사비,만원(경조사비, 자동차 관련 비용) 월 300만 원. 연간 3600만원이 필요하다. 국내 리츠를 통해 만들어 보자

23년 5월 리츠의 배당률과 종목

금리가 오르고 경기가 불황기로 들어가면서 리츠의 가격이 30%~40% 하락했다.가격이 하락한 만큼 배당수익률이 증가해 연8%~9% 배당을 주는 리츠가 생겼다.이러한 리츠에 5억을 투자하고 연 8% 배당금을 받으면 4,000만 원을 받을 수 있다.

세금(15.4%)을 제외하더라고 연 6.7% 수익을 얻을 수 있다. 3,350만원이다.

 

현재 케이탑리츠가 가장 높지만 지난 배당금을 주는 이력을 보면 108원, 40원, 80원 25원으로 들쭉날쭉하다. 이런 종목은 제외하고 8% 이상이면서 꾸준히 배당금을 늘리거나 유지한 종목을 찾아보면 디앤디플랫폼리츠, 신한서부티엔디리츠, NH올원리츠, 제이알글로벌리츠 4가지 종목이다. 평균 배당수익률은 8.8%이고, 세금을 제외하면 7.4%이다. 5억을 투자했다면 3,700만원의 배당금을 받을 수 있다. 월 308만원을 받을 수 있는 것이다. 또한 각 종목은 고점대비 30%~40% 하락했으므로 경기가 살아나면 주가 상승도 기대할 수 있다.  5억을 만드는게 쉽지는 않지만 꾸준히 주식공부를 하고 열심히 모으고 투자한다면 실현 불가능한 일은 아닐 것이다.