Towards Freedom

ISA·해외주식으로 건보료를 건드리지 않는 인출 구조앞선 글에서 확인한 사실은 분명하다.연금저축은연 1,500만 원까지는 효율적이지만,그 이상부터는 부담이 급격히 커진다.그렇다면 자연스럽게 다음 질문이 나온다.“연금저축은 1,500만 원까지만 쓰라면서,나머지 생활비는 어디서 꺼내야 하지?”답은 이미 제도 안에 있다.ISA와 해외주식이다.먼저 목표부터 다시 세워보자은퇴 후 목표 생활비를연 3,600만 원(월 300만 원)으로 가정해 보자.이 금액을 한 계좌에서 모두 꺼내려 하면세금과 건강보험료가 폭발한다.하지만 출처를 나누면 이야기가 달라진다.기본 구조는 이렇게 나뉜다연금저축: 연 1,500만 원ISA 만기 자금: 연 1,000만 원 내외해외주식·해외 ETF: 연 1,000~1,500만 원👉 핵심은연금소..

연금·ISA·해외주식의 역할 분담 전략세금이 아니라 ‘구조’가 노후를 결정한다노후 준비 이야기를 하다 보면대부분 이런 질문으로 끝난다.“그래서 뭘 얼마나 모아야 하나요?”하지만 이 시리즈를 따라온 독자라면이제 질문이 달라져야 한다.“어디에서, 어떤 순서로 꺼낼 것인가?”노후의 성패는자산 규모가 아니라 인출 구조에서 갈린다.그리고 그 구조의 핵심 변수는다름 아닌 건강보험료다.노후 자산을 다시 분류해보자은퇴 이후 자산은‘수익률’ 기준이 아니라소득 분류 기준으로 나눠야 한다.노후 자산 4대 축공적연금 (국민연금·공무원연금 등)연금저축ISA 만기 자금해외주식·해외 ETF이 네 가지는모두 성격이 다르고,같은 방식으로 쓰면 안 된다.세금 기준은 국세청,건강보험 기준은 국민건강보험공단을 따른다.각 자산의 ‘역할’을 ..